Pular Links de NavegaçãoGestão de Riscos - Risco de Crédito
1. Risco de Crédito
A gestão do crédito e a gestão do risco de crédito, atividades fundamentais de um Banco, têm visões e funções bastante diversas. A primeira, totalmente operacional trata do dia a dia do crédito desde a prospecção, aprovação até sua liquidação; a segunda, é voltada ao controle do risco envolvido nas carteiras, atua na mitigação do risco a curto e longo prazos, é normativa.

Conceito – Resolução 3.721 – Banco Central do Brasil

A possibilidade de ocorrência de não cumprimento pelo tomador das obrigações financeiras contratuais assumidas com a consequente perda econômica associada, redução da classificação do risco (piora) e redução do valor de mercado daquele ativo. 



2. Metodologia
O Banco desenvolveu e implantou procedimentos e normas de Gestão de Crédito, composta por:

  • Comitês de Crédito;
  • Modelo de classificação de riscos tomador;
  • Modelo de classificação de riscos operação;
  • Procedimentos de encaminhamento e aprovação das operações de crédito;
  • Acompanhamento de atendimento às garantias contratuais;
  • Acompanhamento de cobrança;
  • Cobrança amigável;
  • Cobrança judicial, de modo a poder atender em Compliance à Política de Crédito estabelecida pelo Conselho de Administração.


3. Estrutura do gerenciamento de Risco de Crédito

  • Diretoria
  • Comitê de risco de crédito;
  • Política de risco de crédito;
  • Relatórios de acompanhamento do risco de crédito SIG;
  • Gerenciamento do risco de crédito.


4. Política
    O Banco implantou sua política de gestão de risco de crédito aprovada pelo Conselho de Administração e que estabelece entre outros:

  • Implantação do Comitê de Gestão Riscos de Crédito;
  • Definição do público alvo;
  • Adoção de modelos de classificação de riscos;
  • Adoção de matriz de mitigação de riscos;
  • Adoção e normas de funcionamento dos Comitês de Crédito;
  • Carteiras a serem desenvolvidas e distribuição dos ativos entre as carteiras;
  • Limites de concentração de risco por tomador
  • Limites de concentração de riscos por setor econômico
  • Limites de distribuição das carteiras por nível de risco tomador
  • Limites de distribuição das carteiras por nível de risco operação
  • Adoção de relatórios periódicos de acompanhamento: distribuição das carteiras por nível de risco e matriz de migração de risco
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